申請村屋單位按揭時要注意的事項!
我們近日接到某位客人查詢有關申請相連單位按揭事宜。 客人本身持有一幢三層高的村屋 (丁屋)。由於每一層都是獨立並且沒有打通,所以客人將三層單位分別都租給三個不同租客。
但最特別的是, 當我們翻查土地註冊處紀錄時,發現這幢村屋其實只有一份樓契。 說到這點,我相信很多人會懷疑這幢村屋業主是否擅自打通單位, 違反原本結構。 因為在正常情況下, 三層獨立單位應有三份樓契, 不只是一份。
根據我們連續幾天向不同銀行的查詢和了解, 原來不同銀行有不同處理手法。 有大型銀行要求客人去律師行先將樓契分拆成三份, 才會接受此按揭申請。他們解釋由於單位分別租給了三個不同租客, 因此他們相信單位全部都是獨立,所以認為樓契應該有三份。 如果大家不知道的話 , 分拆樓契其實會令業主花費大概幾萬元才可以做到,所以不是太多業主願意做此行為, 因覺得不值。
但當我們跟另外一間大型銀行了解這個情況的時候,他們認為此情況沒有任何問題, 客人更可以在不需要將樓契分拆的情況下,申請按揭貸款。 主要原因是客戶是將「全幢物業」抵押到銀行,而不是個別樓層。 在這個情況下, 銀行利益受到完整保障, 亦可以避免客戶將其他樓層抵押到其他財務機構。